- 3e pilier · Prévoyance 3a & 3b
Préparez votre retraite et payez moins d'impôts.
Le 3e pilier est le levier le plus efficace pour construire un capital et alléger votre facture fiscale. Nous comparons banques et assurances, choisissons la bonne formule (3a liée ou 3b libre) et ouvrons le contrat qui vous rapporte le plus.
★★★★★ 4,8/5 · avis Google Certifié FINMA
Déductible 20267'258 CHF3a·3bLes deux formules comparées pour vous, sans frais10 ansRachat rétroactifNouveau en 2026Calculer mon rachatVous n'avez pas versé le maximum ? Rattrapez-le.
Depuis 2026, il est possible pour la première fois de combler rétroactivement les lacunes de votre pilier 3a, jusqu'à 10 ans en arrière (pour les années dès 2025). Chaque rachat est déductible de votre revenu imposable l'année où vous le versez. Une occasion en or de réduire vos impôts — nous calculons votre potentiel.
3a ou 3b ?Deux piliers, deux logiques
Le 3a maximise l'avantage fiscal ; le 3b maximise la liberté. Le bon choix dépend de votre situation — souvent, c'est une combinaison des deux.
vsPilier 3aPrévoyance liée
Le champion de l'optimisation fiscale, avec un cadre défini par la loi.
- Déduction fiscale
- Oui — jusqu'à 7'258 CHF/an (2026)
- Plafond
- Salarié 7'258 CHF · indépendant sans LPP jusqu'à 36'288 CHF
- Disponibilité
- Bloqué jusqu'à 60 ans (sauf cas prévus)
- Bénéficiaires
- Ordre fixé par la loi
- Idéal pour
- Réduire ses impôts chaque année
Pilier 3bPrévoyance libre
La souplesse totale : montants, retraits et bénéficiaires à la carte.
- Déduction fiscale
- Limitée / variable selon les cantons
- Plafond
- Aucun — vous versez ce que vous voulez
- Disponibilité
- Souple, capital accessible
- Bénéficiaires
- Choix libre
- Idéal pour
- Compléter, transmettre, garder de la liberté
−2'000CHFd'impôts en moins par an, en versant le maximum au 3a (exemple selon revenu et canton)L'avantage fiscalChaque franc versé au 3a réduit votre revenu imposable
Selon votre canton et votre revenu, chaque tranche de 1'000 CHF versée vous fait économiser 200 à 400 CHF d'impôts. En versant le plafond, l'économie peut dépasser 2'000 CHF par an — un rendement immédiat, avant même la performance de votre placement.
Compte ou titres : faites travailler votre capital
Un 3a sur compte est sûr mais peu rémunéré. Un 3a en titres (fonds, ETF) vise un rendement supérieur sur le long terme. Nous vous aidons à choisir le bon niveau de risque et le bon prestataire, banque ou assurance.
Comment ça marcheDe la première question au contrat signé
- 1
Bilan
On analyse vos revenus, vos impôts et vos objectifs de retraite en 15 minutes.
- 2
Stratégie
3a, 3b ou combinaison ; compte ou titres ; un ou plusieurs contrats. On définit le plan.
- 3
Comparaison
On met en concurrence banques et assurances pour les meilleures conditions.
- 4
Ouverture
On monte le dossier et on ouvre votre 3e pilier. Vous commencez à économiser.
Bon à savoirLes règles qui changent la donne
Retrait anticipé
Le capital 3a se retire dès 60 ans. Un retrait avant est possible dans des cas précis :
- Achat de votre résidence principale
- Lancement d'une activité indépendante
- Départ définitif de Suisse
- Rachat dans la caisse de pension (LPP)
Plusieurs comptes 3a
Répartir votre épargne sur plusieurs 3a permet d'échelonner les retraits à la retraite et de casser la progression de l'impôt. Règle simple : au-delà de ~50'000 CHF sur un compte, on en ouvre un second.
Plafonds 2026
- Salarié avec LPP : 7'258 CHF
- Indépendant sans LPP : 20% du revenu, max 36'288 CHF
- Versement au plus tard le 31 décembre
- Montants revus tous les 2 ans
FAQVos questions sur le 3e pilier
Quelle est la différence entre le pilier 3a et le pilier 3b ?
Le 3a (prévoyance liée) est déductible des impôts mais plafonné et bloqué jusqu'à la retraite, avec des cas de retrait anticipé définis par la loi. Le 3b (prévoyance libre) n'a pas de plafond, reste disponible et permet de choisir librement vos bénéficiaires ; sa déductibilité est en revanche limitée et varie selon les cantons. Beaucoup de nos clients combinent les deux.Combien puis-je verser sur mon 3e pilier en 2026 ?
Pour le 3a en 2026 : jusqu'à 7'258 CHF si vous êtes salarié affilié à une caisse de pension ; jusqu'à 20% de votre revenu net (maximum 36'288 CHF) si vous êtes indépendant sans 2e pilier. Ces montants sont revus tous les deux ans. Le 3b, lui, n'est pas plafonné.Qu'est-ce que le rachat rétroactif du 3a, nouveau en 2026 ?
Depuis 2026, vous pouvez combler les années où vous n'avez pas atteint le plafond du 3a, jusqu'à 10 ans en arrière (pour les lacunes dès 2025). Conditions : avoir un revenu soumis à l'AVS, avoir versé le maximum de l'année en cours, et effectuer le rachat en un seul versement par année. Chaque rachat est déductible l'année du versement — un puissant levier fiscal que nous chiffrons pour vous.Combien d'impôts le 3a permet-il d'économiser ?
Le montant versé se déduit intégralement de votre revenu imposable. Selon votre canton et votre revenu, l'économie est d'environ 200 à 400 CHF par tranche de 1'000 CHF versée, soit potentiellement plus de 2'000 CHF par an en versant le plafond.Vaut-il mieux un 3a bancaire ou en assurance ?
Le 3a bancaire est souple (versements libres, frais souvent plus bas) ; le 3a en assurance combine épargne et couverture (décès, incapacité de gain) mais engage sur la durée. Le bon choix dépend de votre situation familiale et de vos objectifs. En tant que courtier indépendant, nous comparons les deux mondes sans parti pris.Le conseil de Suissalia est-il payant ?
Non. Notre accompagnement est gratuit : nous sommes rémunérés par les prestataires. Vous bénéficiez d'un conseil indépendant, sans surcoût, et d'un suivi dans le temps.Commencez maintenantVotre 3e pilier, optimisé en 15 minutes
Plus tôt vous commencez, plus l'effet fiscal et les intérêts composés jouent en votre faveur. Un premier rendez-vous gratuit suffit pour partir du bon pied.
Prendre rendez-vousRoute Suisse 8A, 1163 Etoy · +41 21 560 82 12 · contact@suissalia.chAller plus loinDécouvrez nos autres services
